购房合同刚网签备案，银行贷款就已到账。这种曾经的“提速”操作，如今在六安被正式叫停。8月1日起，六安市银行业协会《关于严控个人住房贷款前置放款、规范抵押放款流程、防范信贷抵押悬空风险的自律风险提示函》正式施行。

这份由十家重点会员单位集体审议通过的自律规则，剑指一个日渐突出的行业隐患：部分银行将住房贷款放款节点从“抵押登记后”前移至“网签备案后”甚至“审批通过后”，导致贷款发放时对应的抵押权尚未成立。“有债权、无担保”的信贷抵押悬空风险由此滋生。一旦购房人出现还款困难，银行将面临抵押物无法优先受偿的窘境。更令人警惕的是，这种操作正从个别银行的“业务创新”演变为行业性的恶性竞争，风控底线被一步步拉低。

“行业事、行业议、行业管”。六安市银行业协会没有选择单向发文，而是召集十家重点开展房贷业务的会员单位坐下来逐条审议。放款执行标准怎么定？存量业务如何整改？例外情形能否保留？惩戒力度多大合适？各家银行结合自身经营实践充分“交锋”，最终达成统一共识。

这份自律提示以“先抵押、后放款”为铁律，从四个维度扎紧风控篱笆。源头端，新建商品房凭预告抵押登记、存量房凭正式抵押登记方可放款，网签备案即放款、审批通过即放款等模式一律叫停。存量端，要求各机构全面排查抵押未办结业务，逐户建立台账督办补抵押手续，对恶意拒不配合的及时启动司法处置。准入端，仅政策性保障性住房可按国家规定执行专项政策，严禁以“楼盘特惠”“绿色通道”为由突破底线。管理端，引导会员单位将抵押办结率、放款合规率纳入岗位刚性考核，从内部压实风控责任。值得关注的是，这份自律文件在“怎么管”上拿出了实招。协会将定期组织会员单位开展房贷放款合规交叉检查，通过同业互查互相监督。对明知风险仍违规放款、拒不整改的机构，除行业内部通报、同业约谈外，还将纳入自律负面清单，违规线索同步抄送金融监管部门。

六安市银行业协会相关负责人表示，此举旨在从规则层面消除“以放宽风控换市场份额”的不正当竞争空间，避免“劣币驱逐良币”。下一步，协会将持续跟踪自律提示执行落地情况，常态化开展合规督导与调研走访，推动辖区住房信贷业务合规稳健发展。 （殷言茂）