前不久召开的中央农村工作会议提出，要全面推进乡村振兴，抓好以乡村振兴为重心的“三农”各项工作。在全面推进乡村振兴中如何更好发挥“金融力量”，把更多的金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，让金融政策真正落实到“三农”，金融服务真正下沉到“三农”？近日，记者进行了走访调查。

科技赋能 金融服务提质增效

金融服务有效供给不足、农村金融效率较低、服务机构较为单一……当前金融支持乡村振兴仍面临着一些问题。如何解决这些问题，业内人士指出，可以通过充分发挥金融科技的工具作用，促进数字金融发展，通过科技赋能农村金融服务。

科技赋能，提升农村金融服务质效，安徽早已开展探索。

“以前办贷款，要带一堆证件，去好几趟银行，搞不好就得折腾几个月。现在，可没有这些烦恼了。”2022年，宿州市泗县草沟镇种粮大户杨月仅通过一个手机线上平台，就成功办理了30万元的贷款。

杨月口中的线上平台，是邮储银行安徽省分行与安徽省农业信贷融资担保有限公司联合推出的“邮担云通”助农模式。“这种新模式对于我们来说非常方便，只要扫码填写信息，在家就能等着贷款发放到账。”杨月说。

“邮担云通”助农模式于2021年12月10日上线，依托银担合作模式实现信息互通、数据共享，加快推进数字化转型，推动邮储银行与全国农担体系合作升级，进一步提高涉农主体信贷便捷度和覆盖面。这一模式也是邮储银行安徽省分行在打造“金邮惠农”乡村振兴综合服务平台上做出的有益实践。

“农村地区生产经营活动频繁，但数字基础设施建设相对滞后。从农村地区收集数据流、信息流、资金流、实物流，在‘金邮惠农’上做到‘四流合一’，最大化地提升金融为农服务质量。”邮储银行安徽省分行“三农”金融事业部（乡村振兴金融部）负责人表示，平台已将党建引领信用村、省农担平台等外部数据与内部数据进行深度对接、处理，实现了“数据线上走”“业务码上办”，极大地提高了“三农”信贷服务效率。

近年来，通过探索运用大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等新一代信息技术，我省越来越多的金融机构依托科技力量优化农村金融产品与服务供给，金融服务数字化创新应用持续涌现，不断为乡村振兴提供创新解决方案。

业内人士指出，积极运用数字技术，能够有效推动金融科技发展，赋能金融服务提质增效。比如，依托大数据、云计算等技术开发的一系列全流程在线融资产品，将审批、签约、放款、还款等环节全部在线自助式操作和自动化处理，有效提升了对偏远地区客户金融服务的覆盖面；手机银行等移动金融服务的迅速普及，方便快捷地满足了县域和农村地区支付结算、转账汇款等基础金融需求，大幅降低了对物理网点的依赖。

创新产品 “贷”动产业发展

进入寒冬，位于怀宁县的蓝莓基地虽然没有果实，却有着鲜艳的红叶。站在自家的基地里，陈新宇感叹，两年前这里还是一片荒山，如今已是满目绚丽。

“2021年，我们建设蓝莓基地需要近500万元的投资，当时资金缺口在60%以上。银行客户经理主动上门服务，与我们对接，送来了‘及时雨’。”陈新宇是安徽怀宁马洪乡村生态发展有限公司的负责人，他告诉记者，乡村产业的发展离不开金融支持。

“怀宁县将蓝莓确立为乡村经济发展的主导产业。我们便结合蓝莓从种植到挂果需要3年左右时间这一实际，创新了‘蓝莓贷’产品。该产品按照‘按需放贷，专贷专用’的原则，贷款期限是‘4+5’，也就是9年的模式，借款人前4年是不用还本金的，第5年开始还本付息，这样能缓解蓝莓种植主体的还款压力，让他们安心谋发展。”农业银行怀宁县支行有关负责人介绍，2021年，我们对12家乡村生态发展有限公司发放“蓝莓贷”6190万元；2022年，根据当地蓝莓产业发展的需要，又新增了5家乡村生态发展有限公司进行授信，支持扩种蓝莓8000余亩，覆盖90多个村（社区），带动6000多人通过参与蓝莓产业发展实现增收。

农村地区经济社会发展水平不一，产业基础和生产方式也千差万别，很难用统一的金融产品满足不同的需求。因此，金融机构还是要秉承因地制宜的原则，用精准的产品满足广大农民不同的需求。

“以前办贷款要跑银行到现场，现在农行的先锋队们主动上门为我们服务，还带来这么好的产品，没有抵押和担保，手机一点，20万元的‘惠农e贷’就到账了。”安徽寿县炎刘镇家禽养殖户李广平笑着说。

李广平所说的“先锋队”，是农业银行安徽省分行为加强农村金融服务创新成立的党员先锋队之一，而现场就快速办好的“惠农e贷”，则是该行专为广大农民量身打造的贷款产品，无需抵押，自助操作，线上自动审批。

“为更好地开展农村金融服务，有效解决农户融资难、融资贵等问题，打通金融服务‘最后一公里’，我们依托广泛的网点优势，在辖属75个县（区）支行组建近1000支流动党员先锋队，深入全省1.45万个行政村，‘零距离’了解农户生产经营、资金需求情况，将实实在在的金融服务送到千家万户。”农业银行安徽省分行有关负责人介绍，“农行党员先锋队”由三到五名来自不同岗位的员工组成，每周不少于3天采取“挂图作战”的方式进驻乡镇、行政村开展集中服务，把惠农政策和惠农服务送入千乡万村，送进千家万户。

优化服务 让“活水”精准滴灌

“没想到大棚设施也能作为抵押资产申请贷款，利率还这么优惠！有了这笔资金，我们增加现代化农业设备就不是难题了，还能扩大规模，今年的发展有底气。”前不久，霍山县太平畈乡石斛种植大户万志成凭借大棚抵押从霍山农商银行申请到了30万元贷款。

“大棚是很多种植户、种植企业的主要资产。为有效解决种植大户们的融资难、担保难，我们创新推出了‘大棚抵押’贷款。”霍山农商银行相关负责人介绍，区别于一般抵押物评估、登记周期长的问题，我们由支行客户经理初评，贷审小组复评，并与客户签订价值确认书，如此跳过了一般抵押物的评估环节，不会产生评估费用，还有效缩短了融资周期。同时，为了优化服务流程，在抵押登记方面，仅需对大棚拍摄定位照片，制定抵押清单后，再上传人民银行征信中心的动产融资统一公示系统进行抵押登记，不仅无任何登记费用，登记手续简便、快捷。此外，还结合企业的种植理念及科技化种植技术水平，充分利用支农发展优惠政策，对办理大棚抵押的种植户给予利率优惠。

能抵押的不仅有大棚设施，还有生猪、活羊等。去年以来，我省各地金融机构创新农村金融产品服务，优化金融服务，扩大抵押物范围，探索养殖活体作为抵押融资产品。

霍邱县富云综合养殖有限公司是六安市霍邱县孟集镇一家从事种猪繁育和生猪养殖的重点养殖企业，目前存栏量约8500头。“没想到我们的种猪还能当抵押物，而且放款时间快，有效解决了企业发展资金短缺的问题。”该公司总经理时光云说。

今年来，全省金融机构以引导金融资源加快向乡村振兴领域流动为工作主线，立足安徽农业产业和新型农业经营主体发展特点，不仅与财政、农业、乡村振兴等部门同向发力，还加大金融投入、优化金融服务、创新金融产品，真正打通乡村金融服务“最后一公里”。

“金融助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足大有可为。”业内人士建议，要继续深化金融供给侧结构性改革，完善农村金融组织体系。继续探索扩大农村资产抵押担保融资范围，推广银政、银担、银保合作模式，提升信贷产品期限与农业生产周期的匹配度，缓解融资难融资贵问题，发挥协同作用，营造良好的农村金融生态环境。