近日，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在36个先行城市（地区）启动实施，先行城市（地区）符合条件的群众可自愿参加，个人养老金缴费完全由参加人个人承担，年缴纳上限为1.2万元，参加人缴费即可享受税费优惠，可自主选择购买符合规定的金融产品。目前，银保监会已公布首批可以开办个人养老金业务的23家商业银行名单。

党的二十大报告提出，发展多层次、多支柱养老保险体系。我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，由政府主导；第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险；第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。目前，第一支柱中基本养老保险覆盖10.5亿人；截至2022年二季度，第二支柱中参加企业（职业）年金的职工有7500多万人，发挥积极补充作用；但截至2021年底，第三支柱规模为0.7万亿元，占全部三支柱规模的比例仅为6.3%，是多层次养老保险体系的短板。

推动发展个人养老金制度，是对“第三支柱”养老保险的重要补充和完善。眼下，人口老龄化程度进一步加深，截至2021年末，全国60周岁及以上老年人口2.67亿，占总人口的18.9%。个人养老金制度的落地实施，有助于推动加快构建多层次、多元化养老保障体系，促进市场化、商业化养老产品发展，满足多元化养老金融服务需求，加快推动养老保险第三支柱发展壮大，有效应对人口老龄化社会养老挑战。

根据个人养老金制度，参加人按规定缴费后，可自主选择购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险以及公募基金等金融产品。以往，由于部分产品设计不合理，很多人对原有的商业养老金融产品存在一定顾虑。因此，金融业在建设第三支柱过程中，要锚定社会需求，将养老金融作为供给侧结构性改革的着力点。各类金融机构要抓住机遇，守正创新，深耕市场，充分发挥各自优势，丰富产品和服务供给，提高服务质量，切实让人民群众享受到政策红利和便捷服务，成为构建中国特色养老金融体系的重要力量，助力我国多层次多支柱养老保险体系持续健康发展。

个人养老金制度是我国积极应对老龄化的举措之一，事关亿万人的养老福祉。相关部门要进一步完善落实举措，比如，开展有关政策宣传和引导，对个人选择投资加强专业咨询和业务指导；加强监管，确保个人养老金的资金安全等。切实帮助更多人增加养老积累，以更从容的力量积极应对“银发浪潮”。