一家“专精特新”企业的成长之路，并不好走。
企业规模小、没有可供抵押的固定资产，难以通过传统方式从银行贷款……这是不少初创型“专精特新”企业共同的“痛点”。然而，充满活力的中小企业，是经济韧性的重要保障。“专精特新”企业，凭借其在专业化、精细化、特色化、创新型方面的优势，更是中小企业群体的领头羊。
创新金融服务，进一步支持“专精特新”中小企业成长壮大尤为重要。今年，我省就明确提出，对“专精特新”中小企业进行政策倾斜，在信贷规模、业务费用、财务资源上单列计划，加大信用贷、中期流贷、无还本续贷投放力度，确保“专精特新”中小企业贷款增速明显高于各项贷款平均增速。
锻造“金刚钻”
具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的“专精特新”企业，是安徽努力实现制造业强链补链、解决“卡脖子”问题的重要力量。
企业的成长壮大，离不开资金的支持。近日，记者在走访中发现，“专精特新”中小企业多数规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入，但由于这类企业技术开发和成果转化前景存在不确定性，风险相对较大，又缺乏合格抵质押物，因此通过传统方式从银行获得贷款比较困难。
传统方式不可行，那么银行就需要锻造专精特新的“金刚钻”，来承揽服务专精特新的“瓷器活儿”。
业内专家指出，银行要运用专业评估技术，利用大数据平台，整合工商、司法、投资、专利等多渠道信息，对企业风险和金融服务需求进行更为精准的分析与画像，从前端提高风险识别与防范能力。同时，可以结合“专精特新”中小企业特点与发展生命周期，设计“弱担保、弱抵押”的信贷专属产品，如知识产权质押、订单质押、应收账款质押以及担保贷等。
从政府监管层面来看，也要鼓励金融机构组建专营机构或服务团队，制定差异化考核政策，并加强对“专精特新”贷款户数、金额、产品覆盖面等方面的奖励，提高科技金融在关键指标考核中的权重，同时设置相对宽松的不良容忍值。
安徽银保监局联合多部门印发《关于做好“专精特新”中小企业金融服务工作的通知》，明确2022年底“专精特新”中小企业贷款余额不低于1000亿元、融资覆盖面不低于70%，力争到2025年对全省“专精特新”中小企业授信合作、保险保障等金融服务基本实现全覆盖。
金融机构的服务也在不断探索中。“500万元的贷款来得太及时了，银行不仅高效地完成了贷款的审批和投放，更在额度上给予了我们最大的支持。”安徽黄河水处理科技股份有限公司为省“专精特新”高新技术企业，眼下，因扩大生产亟需融资，该公司负责人何业俊说，“徽商银行马鞍山分行采用专利权质押的担保方式，用10天时间就完成了尽职调查、授信申报、质押登记和放款，这为企业后续的创新研发、生产经营注入了一针强心剂。”
拓宽“生态圈”
安徽尚德科技公司主要从事桥梁支座、桥梁伸缩装置等产品的生产及销售，为国家级“专精特新”企业。
“今年3月，受疫情影响，项目暂缓，影响了下游企业资金回笼。”该公司财务部门负责人朱传辉介绍，当时，由于多条高铁建设同时开工，短时间内订单量激增，购买原材料急需现金。邮储银行巢湖市支行走访中获悉该企业面临的资金困难后，向其推荐了“科技信用贷”产品，1周左右就完成了1000万元贷款发放。
“我们与省经济和信息化厅搭建政银合作平台，通过平台精准服务企业，并连续开展‘百行进万企’走访活动、‘十行千亿万企’融资服务专项行动，根据‘专精特新’企业、科技型企业名单，每月制定企业走访计划，主动精准对接企业金融需求。”邮储银行安徽省分行有关负责人说。
今年以来，我省积极指导银行业金融机构围绕不同行业、不同发展阶段的“专精特新”中小企业差异化资金需求特点，加大产品和服务创新，强化分层分类金融服务，助推“专精特新”企业梯次培育、进阶壮大。据悉，中国银行安徽省分行制定《惠如愿“专精特新贷”服务方案》，为“专精特新”中小企业提供信用贷、知识产权质押贷、技改贷、无还本续贷、固定资产购建等7类产品，有效满足企业日常资金周转、科技研发、固定资产投资和技术改造等全生命周期的资金需求。截至今年6月末，该行发放“专精特新”企业贷款914户，贷款余额113亿元。
“公司成立于2018年5月，已成功入选安徽省‘专精特新’企业。随着经营规模扩大，资金需求日益增长，但融资缺乏合适的抵押物。这次通过中国银行安徽省分行的‘专精特新贷’服务方案，我们获得了1000万元纯信用贷款，为企业做强做优添了底气。”铜陵富翔铜基材料科技有限公司负责人说。
安徽银保监局有关负责人介绍，为确保金融活水精准灌溉“专精特新”企业，组织开展2022年全省“专精特新”暨科创型企业金融服务对接活动，向各银行机构共享“专精特新”企业名单，发动全省银行机构开展金融服务走访对接，确保走访对接“不漏一户”“不止一次”。同时，系统摸排“专精特新”企业金融服务需求，全面梳理汇总适合“专精特新”中小企业的产品与服务，指导银行机构灵活采取召开宣讲推介会、搭建线上对接平台、线下面对面洽谈、举办集中签约活动等形式，有针对性地为“专精特新”中小企业提供金融服务。
数据显示，截至今年6月末，安徽省辖内银行业金融机构“专精特新”中小企业贷款余额已超过1000亿元，融资覆盖面达74%，较年初提高17个百分点。
打出“组合拳”
近日，由兴泰租赁和国元证券联合发起的“合肥兴泰-国元证券-科技创新企业知识产权第2期资产支持专项计划（专精特新）”成功设立。兴泰控股提供信用支撑，项目发行规模1.3亿元，优先级发行利率2.98%。本期知识产权ABS共惠及12家合肥市科创企业，其中5家入选安徽省“专精特新”中小企业名单，1家入选合肥市“专精特新”中小企业名单。
“专精特新”中小企业在行业、规模、发展质量等方面差异较大，金融机构需要满足不同企业多元化融资需求，可以从以贷款为主的服务模式，升级为“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位投融资服务。同时，很多企业都置身于产业链供应链中，需要运用金融科技手段完善供应链金融服务，精准提供企业所需的个性化资金需求。
安徽银保监局有关负责人表示，将围绕“专精特新”企业个性化资金需求，指导银行加强与投行、券商、基金、保险等机构联动，探索“贷投批量联动”“股权+债权”“创投+保险+贷款”等业务模式，为“专精特新”企业提供低成本、高效率、方便快捷的金融服务。
同时，我省还明确，要发挥省“三重一创”“专精特新”和十大新兴产业等政府性产业投资基金引导作用，设立省中小企业（专精特新）发展基金二期，吸引集聚社会资本设立私募股权投资基金，投早投小投长期；鼓励各地坚持以基金为纽带，推广“投资+招引”“融资+融智”等模式，引进培育一批“专精特新”企业；建立“专精特新”企业上市后备资源库，提供上市政务服务绿色通道，推动省“专精特新板”扩容提质，助推企业对接更高层次资本市场。