近日，银保监会亮出上半年小微企业金融服务“成绩单”。截至6月末，全国普惠型小微企业贷款余额同比增长22.6%；全国新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年全年下降0.35个百分点；小微企业续贷、信用贷、中长期贷款余额分别同比增长29.46%、30.11%、17.22%。

小微企业在扩大就业、增加收入、改善民生等方面具有举足轻重的作用，稳住了它们，相当于稳住经济“半壁江山”、稳住了就业、稳住了民生。如果把经济比作人体的血液循环系统，那么大型企业扮演的是主动脉，小微企业则代表遍布全身的毛细血管，毛细血管发生阻塞同样会影响肌体健康。小微企业本身经营发展面临着较多困难，在经济面临下行压力情况下，更需着力保障小微企业的合理融资需求。小微企业群体数量庞大、资金需求千差万别，需精准定位融资难点、堵点，有针对性地进行“精准滴灌”，以服务的“实”和“效”实现小微金融的“普”和“惠”。

丰富信贷产品，拓宽融资渠道。为规避风险，金融机构一般采用抵押担保方式进行授信，但很多小微企业往往因没有足够的抵押物被金融机构拒之门外。小微企业的行业分布、资产构成、经营模式决定其金融服务需求具有自己的特点。在信贷产品方面，需要结合小微企业固定资产较少等实际情况，降低对不动产抵押的要求，让信贷产品更符合其资产结构和生产经营特点。强化精准对接，针对不同领域小微企业经营方式、资金需求及行业特征研发相应金融产品，实现金融服务差异化与个性化。

深化科技创新，提高融资效率。市场机遇转瞬即逝，一步慢，步步慢。一般来说，小微企业对市场敏感度较高，对放贷时效性要求也高于大中型企业。现有贷款程序对小微企业而言稍显冗长，繁琐的办理流程会让其陷入“远水不解近渴”的窘境。因此，对于小微企业的审批流程有待优化，融资效率亟需提高。随着互联网、大数据等技术日新月异，“科技+金融”融合发展成为趋势，有望促进贷款审批跑出“加速度”。金融机构应通过大数据、云计算、区块链等科技手段，优化审批流程、创新风险评估方式、完善服务方案，满足小微企业“短、频、急”的融资需求。科技赋能不仅使贷款投放更加快速、精准、高效，而且能降低金融机构运营成本，使贷款利率获得更多灵活调整空间，给小微企业带来更多实惠。

始于信贷而不止于信贷。扶持小微企业不仅要及时“输血”，还要增强其“造血”能力。银行等金融机构要发挥自身信息、渠道优势，深挖“平台式”服务模式，将融资服务小生态根植于互联网综合服务大生态，提供全方位、全流程、无缝隙的金融服务，提升企业经营能力，让更多小微企业“活起来、动起来、强起来”。