几个月前，安徽和邦农业开发有限公司的负责人李雪军，将生猪作为抵押物，从邮储银行阜阳市分行拿到了80万元贷款。“这在以前想都不敢想。”现在回想起来，李雪军仍然有些激动。
长期以来，因缺少抵押物，农业经营主体贷款难，成为扩大生产、提高农民收入的一道“坎”。去年底，省地方金融监督管理局联合省财政厅、省农业农村厅、人民银行合肥中心支行、安徽银保监局印发《关于实施活体资产抵押贷款业务的若干意见》，要求大力建设省、市、县三级联网的活体资产抵押综合服务体系，满足绿色食品产业链畜禽养殖企业活体抵押融资有效需求。
眼下，活体资产抵押贷款进展情况如何？近日，记者进行了走访调查。
猪牛羊变身抵押物，缓解畜禽养殖产业融资困难
在李雪军的固有印象中，房产、土地可以做抵押，但生猪做抵押，压根没听说过。
近来，生猪行情低迷，对于李雪军而言，资金压力很大。“从建厂到买入猪苗再到数月的养殖过程，需要大量的资金投入。今年行情又不好，资金周转压力怎么能不大呢。”4月初，李雪军告诉记者，虽然生猪存栏近3000头，但之前不少银行只认房产证，而养殖场多是流转土地，无法办理房产证、无法进行抵押登记，缺乏有效的不动产担保措施，从银行贷款很难。
去年底，我省明确要探索实施活体资产抵押贷款业务，鼓励各银行业金融机构在风险可控的前提下，与各级农业农村部门密切联系，积极创造条件，自主自愿开展活体资产抵押贷款业务。具有动物防疫条件合格证的标准化规模养殖企业、专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体及农户，达到我省畜禽养殖场（小区）规模标准的牛（奶牛、肉牛）、猪（育肥猪、能繁母猪）、羊及其他畜禽养殖场活体畜禽（含种畜禽），所有权清晰、无权属争议；贷款用于借款主体购进活体禽畜以及相关饲养支出，养殖场等畜牧业基础设施建设、维修和生产经营等合法用途，都可申请活体资产抵押贷款。
“我们在走访中了解到和邦农业有融资需求，通过调研了解企业情况后，结合省里政策，创新担保方式，以该公司2000头育肥猪作为担保，借助国元农业保险公司动态监控机制，在人民银行动产融资登记平台完成抵押登记，为其发放80万元活体动产抵押贷款。”邮储银行阜阳市分行有关负责人说。
得益于活体资产抵押贷款，蚌埠鹏睿农牧产业有限公司走出了融资困境。“鹏睿农牧一年能出栏100万头生猪，但公司处于建设期，目前还没有商品猪出栏销售，流动资金比较紧张。多亏了银行，创新担保方式，让生猪换来了‘真金白银’。我们从固镇农商银行获得了2000万元的流动资金贷款，期限3年，企业发展有信心、有动能。”该公司投融资部负责人黄若飞说。
识别难、评估难、防疫难，金融机构有些不敢“贷”
畜禽是农民和农业经营主体最重要的资产，有效盘活畜禽资产，能帮助农民和农业经营主体破解有资产却难获贷的困境，释放乡村振兴新动能。
然而，记者在走访中发现，生猪活体抵押贷款推行并不轻松。具体来看，存在生猪识别难、价格评估难、防疫难三大难题。
有银行工作人员表示，猪的样子都差不多，很难辨认“谁是谁”，难以证明某只猪是谁的。同时，猪肉的价格波动较大，而且猪的类型有很多，银行很难对猪的价格进行评估。此外，若养殖企业遭遇猪瘟，金融机构的风险更加大。这些难点，也是开展肉牛、奶牛和山羊等畜禽活体贷款面临的普遍难题。尤其是奶牛活体抵押贷款，风险更大。如果肉牛养殖企业因故还不了贷款，银行还可将肉牛宰杀、销售，及时变现，但奶牛只能变卖给其他养殖企业，变现相对较难。
“考虑到贷款风险，此前银行不愿也不敢推出畜禽活体抵押贷款。”有银行人士透露，几年前对生猪市场、养殖企业的多番走访调查，发现其中不可控因素较多，因此便搁置了下来。
面对活体资产抵押贷款存在的诸多难题，我省明确大力建设省、市、县三级联网的活体资产抵押综合服务体系，满足绿色食品产业链畜禽养殖企业活体抵押融资有效需求。“要提升畜禽精准识别数字化水平。加强对养殖场户的管理指导，充分利用国家动物标识及疫病可追溯系统，规范二维码耳标应用，为活体资产抵押贷款提供数据支持。有条件的开办主体要积极发挥自身优势，实现对活体全生命周期价值传递和从生产到销售的全链条闭环监管，有效防止养殖场（户）私自处置活体等抵押物的风险，提升金融服务畜牧业数字化水平。”省地方金融监督管理局有关负责人表示。
“政银保”等多方合作分散风险，探索贷款新模式
“我们创新推出的‘乡村振兴·种猪贷’，是以单体价值高、使用期限长的种猪作为抵押物，在人民银行征信中心的动产融资统一公示系统进行抵押登记，同时引入国元农业保险公司为种猪投保，以抵补抵押物灭失产生的风险。”固镇农商银行相关负责人介绍，通过银保数据共享，也解决了保险理赔和贷后管理的难题。
据悉，我省明确要探索建立活体价值评价体系。各地可以会同当地金融机构，聘请具有相关生物性资产（包含活体资产）评估经验的资产评估机构出具资产评估报告，同时加强专业培训以及执业质量监管，防范贷款风险。支持依托当地“两权”抵押贷款价值评价体系建立活体价值评价体系。同时，鼓励提高农业保险保障力度，要结合农业生产方式调整、成本变化和市场价格波动，建立保额动态调整机制，逐步提高农业保险保障水平，探索通过保单质押等方式为活体养殖户增信，降低金融机构信贷风险。
生猪活体抵押贷款推出，其他品种的活体抵押贷款也在探索中。
“活体肉牛能作为抵质押物被银行接受，公司以后融资都不用愁了。”安徽木兰农牧科技有限公司是集肉牛养殖、繁育为一体的现代化养殖企业，该公司负责人张兰告诉记者，目前各种肉牛存栏5800头，是长三角三省一市规模最大的肉牛养殖基地、省级农业产业化龙头企业、省级畜禽养殖标准化示范场。“牛肉市场需求量激增，我就想着扩大养殖规模，但资金远远不够。濉溪农商银行了解企业需求之后，多次走访调研，创新推出了‘活体质押贷款’，为企业发放贷款1500万元。”拿到贷款时，张兰很激动，“改革创新带来的政策红利，有效解决了困扰公司发展的融资难题。”
“为提升畜禽养殖场（户）贷款可获得性，更好满足农业经营主体的融资需求，我们鼓励金融机构结合畜禽养殖生产周期，为借款主体提供中长期贷款；鼓励金融机构采用循环贷款模式，一次授信、循环使用。引导金融机构让利实体经济，根据企业情况市场化确定贷款利率水平和方式。”省地方金融监督管理局有关负责人表示，要推动金融机构建立科学合理的业务管理机制，综合判断畜禽养殖场（户）风险状况，结合畜禽养殖行业特点，做好授信调查、审批决策以及贷后管理等工作，切实防范贷款风险，确保业务持续稳健开展。